Προλογικό σημείωμα Ηχρηματοπιστωτικήκρίση του 2007-2009ανέδειξε πολλαπλές αστοχίες στην εφαρ- μογή των κανόνων επιχειρηματικής δεοντολογίας (conduct of business rules) από οντότητες του χρηματοπιστωτικού τομέα, ιδίως ως προς τις μη αποδεκτές πρακτι- κές πωλήσεων (mis-selling). Αποτέλεσμα των εκτεταμένων φαινομένων mis-selling ήταν να ζημιωθούν οι καταναλωτές χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσι- ών, οι ίδιες οι οντότητες, η χρηματοπιστωτική σταθερότητα και η οικονομία εν γέ- νει. Στο πλαίσιο αυτό, ο περιορισμός των φαινομένων παράβασης των κανόνων επιχειρηματικής δεοντολογίας, ιδίως της έκφανσής του που έγκειται στην πώληση χρηματοοικονομικών προϊόντων σε πελάτες, χωρίς να λαμβάνεται δεόντως υπόψη το συμφέρον των τελευταίων, βρέθηκε στο επίκεντρο του ρυθμιστικού ενδιαφέρο- ντος μέσω προληπτικής παρέμβασης σε όλα τα στάδια κατασκευής και διανομής των σχετικών προϊόντων προ της εισόδου τους στην αγορά, αλλά και κατασταλτι- κής, δηλαδή μετά την εισαγωγή τους στην αγορά. Η παρούσα μελέτη επιχειρεί να αναδείξει τα πλαίσια που διέπουν την κατασκευή και τη διανομή επενδυτικών, ασφαλιστικών και προϊόντων λιανικής τραπεζικής, κυ- ρίως μέσω των δράσεων που οι καλυπτόμενες οντότητες θα πρέπει ή θα μπορού- σαν να υιοθετήσουν προκειμένου να επιτύχουν συμμόρφωση προσαρμόζοντας σχετικώς την εσωτερική τους διακυβέρνηση και το σύστημα εσωτερικού ελέγχου τους. Η προσέγγιση που ακολουθείται κατά την ανάλυση των ανωτέρω καθορίζε- ται από την πεποίθησή μας ότι μία ορθά σχεδιασμένη και υλοποιηθείσα διαδικασία διακυβέρνησης προϊόντων αποτελεί βασική προϋπόθεση για ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου επιχειρηματικής δεοντολογίας (conduct risk) και για τη λειτουργία μιας επιτυχημένης επιχειρηματικής στρατηγικής. Η μελέτη ολοκληρώθηκε στις 30 Απριλίου 2019 και συνεπώς, έχουν ληφθεί υπόψη οι εξελίξεις μέχρι την ως άνω ημερομηνία. Τυχόν λάθη και παραλείψεις βαρύνουν αποκλειστικά τους γράφοντες, οι οποίοι και φέρουν την αποκλειστική ευθύνη του περιεχομένου της μελέτης. Επιθυμούμε, επίσης, να εκφράσουμε τις θερμότερες ευχαριστίες μας στη Γεωργία Μανταλάρα, τον Γιώργο Πανίτσα και τον Αλέξανδρο Ρόκα για τις παρατηρήσεις και την πολύτιμη βοήθεια που προσέφεραν κατά τη συγγραφή της παρούσας μελέτης. Η άρτια έκδοση ανήκει στη Νομική Βιβλιοθήκη. Αθήνα, 30 Απριλίου 2019 Γεράσιμος Κουνάδης, Δικηγόρος, LL.M., MSc Αναστασία Δασμάνογλου, Δικηγόρος, LL.M., MBA