ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΕΣ ΜΟΡΦΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΜΕΣΩ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ

ΤΜΗΜΑ Α. Η ανατομία της συμμετοχικής χρηματοδότησης 19 Πλατφόρμες εξειδικεύονται είτε σε καταναλωτικά δάνεια είτε/και σε επιχειρη- ματικά. 51 Ειδικότερα το μοντέλο αυτό λειτουργεί στην πράξη ως εξής: Ο καταναλωτής ή επιχείρηση που επιθυμεί να λάβει δάνειο εγγράφεται στην διαδικτυακή πλατ- φόρμα αποδεχόμενος τους όρους χρήσης της πλατφόρμας. Κατά την εγγραφή, η πλατφόρμα πιστοποιεί την ταυτότητα του δανειολήπτη, πχ μέσω του αριθμού ταυτότητας ή διαβατηρίου ή αριθμού κοινωνικής ασφάλισης και διενεργεί έναν έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας με βάση τα διαθέσιμα στοιχεία από σχετικές βάσεις δεδομένων και τα στοιχεία που προσκομίζει ο δανειολήπτης. Με βάση τον έλεγχο αυτό ο υποψήφιος χρηματοδοτούμενος ενημερώνεται για το εάν είναι επιλέξιμος για χρηματοδότηση μέσω της πλατφόρμας και αν ναι λαμβάνει μία πι- στοληπτική αξιολόγηση. Κάποιες πλατφόρμες αποδίδουν εξατομικευμένο δεί- κτη πιστοληπτικής αξιολόγησης σε κάθε υποψήφιο δανειολήπτη τους, ωστόσο το επικρατούν μοντέλο είναι να κατατάσσουν τους δανειολήπτες σε κατηγορίες πιστοληπτικής ικανότητας. 52 Επισημαίνεται ότι σε όλες τις περιπτώσεις η υπη- ρεσία αυτή δεν παρέχεται ως συμβατική υποχρέωση της πλατφόρμας αλλά, κατά τους όρους χρήσης, προς διευκόλυνση των δανειστών χρηστών και για στατιστι- κούς λόγους. Επίσης, στους όρους χρήσης γίνεται ρητή υπόμνηση ότι η πλατφόρ- μα δεν παρεμβαίνει, ούτε τροποποιεί τις πληροφορίες που αναρτά ο δανειολή- πτης ή που λαμβάνει από τρίτους παρόχους, ή πηγές πιστοληπτικής αξιολόγη- σης. Τα στοιχεία αυτά, το πιστωτικό ιστορικό κάθε δανειολήπτη, και τα στοιχεία του δανείου ή προηγούμενων δανείων και της εξυπηρέτησης αυτών, εντός της πλατφόρμας από την εγγραφή του και μετά, καταγράφονται στη μερίδα κάθε δα- νειολήπτη στην πλατφόρμα και είναι διαθέσιμα με τη συναίνεσή του στους εγγε- γραμμένους στην πλατφόρμα υποψήφιους χρηματοδότες. Από τη στιγμή που κά- ποιος υποψήφιος δανειολήπτης εγγράφεται και αποδέχεται τους όρους χρήσης, μπορεί να κάνει χρήση των υπηρεσιών της πλατφόρμας, αναρτώντας την αίτησή του για το δάνειο που επιθυμεί. Αντίστοιχα ένας υποψήφιος χρηματοδότης για να κάνει χρήση των υπηρεσιών της παλτφόρμας εγγράφεται στην πλατφόρμα αποδεχόμενος τους όρους της. Αντίστοιχη πιστοληπτική αξιολόγηση διενεργείται και σε κάθε υποψήφιο χρημα- τοδότη. Επιπλέον, η πλατφόρμα διενεργεί ταυτοποίηση και επαλήθευση της ταυ- τότητας του υποψήφιου χρηματοδότη με βάση τη νομοθεσία για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. 53 Μετά το σχετικό έλεγχο και επα- λήθευση της ταυτότητας κάθε υποψήφιος χρηματοδότης πιστώνει τον προσω- 51.  Πχ www.zopa.com που προσφέρει προσωπικά ή μικρά επιχειρηματικά δάνεια ή www. fundingcircle.com που εξειδικεύεται σε επιχειρηματικά δάνεια. 52.  Ό.π. 53.  Στο πλαίσιο αυτό οι όροι των πλατφορμών δεν επιτρέπουν την κατάθεση μετρητών στους λογαριασμούς των πελατών τους.