ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΕΣ ΜΟΡΦΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΜΕΣΩ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ

ΤΜΗΜΑ Α. Η ανατομία της συμμετοχικής χρηματοδότησης 21 αυτή εταιρία να λειτουργεί ως δεκτικός καταβολών του δανείου και ως εκπρό- σωπος της ομάδας των χρηματοδοτών, σε περίπτωση υπερημερίας του οφειλέ- τη. Στο πλαίσιο αυτό, η πλατφόρμα δικαιούται να αναθέτει κάθε σχετική ενέρ- γεια για την είσπραξη σε οποιαδήποτε τρίτο, όπως εταιρίες είσπραξης απαιτή- σεων, δικηγόρους ή δικαστικούς επιμελητές και να φέρει τα σχετικά έξοδα σε χρέωση του λογαριασμού δανείου και μέχρι ενός προκαθορισμένου ύψους των προς είσπραξη απαιτήσεων, όπως αυτό καθορίζεται στους όρους συναλλαγών. 55 Για την καλύτερη οικονομία τη διαδικασίας, οι όροι συναλλαγών προβλέπουν την παραχώρηση ανέκκλητης εξουσιοδότησης στην πλατφόρμα για την καταγγελία του δανείου σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, όπως η μη καταβολή συγκεκριμέ- νου αριθμού δόσεων, η κήρυξη πτώχευσης, ή η έναρξη διαδικασιών εξυγίανσης, ή ειδικής διαχείρισης, ο θάνατος του δανειολήπτη αν είναι φυσικό πρόσωπο κ.ο.κ. Με την καταγγελία του δανείου το δάνειο για λόγους απλοποίησης των διαδι- κασιών είσπραξης και εκτέλεσης εκχωρείται αυτόματα κατόπιν προηγούμενης προς τούτο ανέκκλητης εντολής όλων των κατόχων των τμημάτων του προς την πλατφόρμα, σε ειδική προς τούτο εταιρία με την οποία συνεργάζεται, με αντίτιμο το ποσό που θα εισπραχθεί και θα καταβληθεί από τη διαδικασία εκτέ- λεσης μείον εξόδων και αμοιβών. Η πλατφόρμα δεν αναλαμβάνει καμία εγγυητική ευθύνη έναντι των χρηματοδο- τών. Ωστόσο, σε κάποιες περιπτώσεις υιοθετούνται προαιρετικοί μηχανισμοί αντίστοιχοι των κεφαλαίων εγγύησης. Έτσι, εφόσον το επιθυμεί, κάθε χρηματο- δότης μπορεί να αιτηθεί την κάλυψη της απαίτησής του από κάποιο τμήμα δα- νείου καταβάλλοντας έναντι της κάλυψης αυτής σε περίπτωση αφερεγγυότητας ένα ποσό. Το ποσό αυτό κατατίθεται σε ένα χωριστό λογαριασμό κάλυψης αφε- ρεγγυότητας οφειλετών των δανείων της πλατφόρμας και τηρείται από αυτή με τη μορφή καταπιστεύματος υπέρ των δικαιούχων των καλυπτόμενων απαιτήσε- ων. 56 Επίσης για την κάλυψη της ρευστότητας των χρηματοδοτών οι πλατφόρ- μες προβλέπουν συστημικά τη δυνατότητα αγοράς από άλλους χρηματοδότες τμημάτων υφιστάμενων δανείων. Η αμοιβή της πλατφόρμας συνίσταται συνήθως σε ποσοστό επί των κεφαλαίων που αντλεί ο δανειολήπτης μέσω της πλατφόρμας, 57 καθώς και προμήθεια δια- χείρισης των δανείων που χρεώνεται ως προσαύξηση του επιτοκίου, 58 καθώς και σε λοιπές διαχειριστικές χρεώσεις, όπως προμήθεια μεταβίβασης τμημάτων δα- νείων, προσαυξήσεις καθυστερημένων πληρωμών από τους δανειολήπτες κ.ο.κ. 55.  Συνήθως 40% ό.π. 56.  Βλ. πχ. Ζopa Safeguard Trust, σε https://www.zopa.com/principles#borrowing 57.  Από 1,5 έως 6% βλ.σχετικά ενδεικτικά Funding Circle Terms and Conditions ό.π. 58.  1% μηνιαίως Ζopa και Funnding Circle ό.π.