ΤΟ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΠΟΥ ΥΠΟΚΕΙΝΤΑΙ ΣΕ ΕΙΔΙΚΗ ΕΠΟΠΤΙΚΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ | 151 τα τεχνικά κριτήρια να ισχύουν σε συνεχή βάση, ώστε να αποφευχθεί το φαινόμε- νο της παροχής άδειας και στη συνέχεια η μεταπώλησή της σε κάποιους, οι οποίοι δεν πληρούν τα κριτήρια. Στην ευρωζώνη, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είναι η μόνη αρχή που μπορεί να χορηγήσει άδεια λειτουργίας τράπεζας. Όλες οι οντότητες που επιθυμούν να γί- νουν τράπεζες πρέπει να έχουν λάβει άδεια λειτουργίας από την Ευρωπαϊκή Κε- ντρική Τράπεζα, είτε πρόκειται για μεγάλες τράπεζες με συστημική σημασία, οι οποίες εποπτεύονται άμεσα από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, είτε για λιγό- τερο σημαντικές τράπεζες, οι οποίες εποπτεύονται άμεσα από τις εθνικές αρμόδι- ες αρχές. Οι απαιτήσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας περιέχονται στον οδη- γό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας 2 , στο Νόμο 4261/2014 και στην Πράξη της Εκτελεστικής Επιτροπής (ΠΕΕ) 142/11.6.2018. Η Ευρωπαϊκή ΚεντρικήΤράπεζα, με την εποπτική της ιδιότητα για χορήγηση άδειας λειτουργίας, ενεργεί ως ρυθμιστής εισόδου στην αγορά. Πρώτιστο μέλημά της εί- ναι η αποτροπή εισόδου στην τραπεζική αγορά οντοτήτων, οι οποίες δεν είναι ασφαλείς ή οικονομικά υγιείς ή, ενδεχομένως, αποτελούν απειλή για τη σταθερό- τητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Φροντίζει ώστε οι οντότητες οι οποίες εισέρχονται στην τραπεζική αγορά να είναι οικονομικά εύρωστες και να συμμορ- φώνονται με τις εθνικές κανονιστικές απαιτήσεις, καθώς και αυτές της Ευρωπαϊ- κής Ένωσης. Για τον σκοπό αυτόν, τα γενικά κριτήρια αξιολόγησης που χρησιμο- ποιεί επικεντρώνονται στο ύψος των κεφαλαίων, το πρόγραμμα δραστηριοτήτων, την οργανωτική δομή, καθώς και την καταλλητότητα των διευθυντικών στελεχών και των αρμόδιων μετόχων. Ως «τράπεζα» νοείται οντότητα της οποίας η δραστηριότητα συνίσταται στην απο- δοχή καταθέσεων από το κοινό και στη χορήγηση πιστώσεων για ίδιο λογαρια- σμό 3 . Μόνο σε αυτή την περίπτωση μια οντότητα μπορεί να χρησιμοποιεί το όρο «τράπεζα». Συνεπώς, μια οντότητα μπορεί να λάβει άδεια λειτουργίας τράπεζας μόνο εάν πληροί και τις δύο συνιστώσες του ορισμού , δηλαδή, να αποδέχεται κα- ταθέσεις ή άλλα επιστρεπτέα κεφάλαια, και να χορηγεί πιστώσεις. Δυο επιπλέον περιορισμοί αφορούν στα αρχικά κεφάλαια, τα οποία πρέπει να ανέρχονται κατ’ ελάχιστον στα 18 εκατ. ευρώ, και τον προσδιορισμό δύο τουλάχιστον πρόσωπων πλήρους απασχόλησης, τα οποία διευθύνουν τις δραστηριότητες της τράπεζας και συμμετέχουν, ως εκτελεστικά μέλη, στο Διοικητικό της Συμβούλιο. Τα δύο αυτά 2. Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, (2018), “Οδηγός σχετικά με την αξιολόγηση αιτήσεων αδειο- δότησης. Γενικές αιτήσεις αδειοδότησης”, Μάρτιος. 3. Οι νομικοί ορισμοί της τράπεζας είναι: Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, “ Credit institution is an under- taking the business of which is to take deposits or other repayable funds from the public and to grant credits from its own account ... ”(Regulation 575/2013 Art.4.1.1). Στις ΗΠΑ,“ An institution... which both (i) accepts deposits or deposits that the depositor may withdraw by check or similar means of payment to third parties or other; and (ii) is engaged in the business of making com- mercial loans .” (Bank Holding Company Act 1956 §2c).