ΤΟ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ

156 | ΠΡΟΛΗΠΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΗ ΠΑΡΕΜΒΑΣΗ ΚΑΙ ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ναι μητρική του ομίλου είτε μια από τις θυγατρικές επιχειρήσεις του ομίλου. Μπο- ρούμε να διακρίνουμε τέσσερεις διαφορετικές περιπτώσεις: (i) Μικτός όμιλος: Όμιλος εταιρειών με τραπεζική επιχείρηση και επιχειρήσεις του μη χρηματοπιστωτικού τομέα, με μητρική μια από τις επιχειρήσεις του μη- χρηματοπιστωτικού τομέα. (ii) Τραπεζικός όμιλος: Όμιλος εταιρειών με τραπεζική επιχείρηση και επιχειρή- σεις του μη χρηματοπιστωτικού τομέα, με μητρική την τράπεζα. (iii) Διασυνοριακός όμιλος: Όμιλος εταιρειών όπου η μητρική είναι τραπεζική επι- χείρηση και έχει θυγατρικές επιχειρήσεις εκτός συνόρων, τράπεζες ή επενδυ- τικές επιχειρήσεις. (iv) Χρηματοοικονομικοί Όμιλοι Ετερογενών Δραστηριοτήτων (ΧΟΕΔ): Όμιλος εταιρειών αποκλειστικά του χρηματοπιστωτικού τομέα, δηλαδή με τραπεζική επιχείρηση, ασφαλιστική επιχείρηση και επενδυτική επιχείρηση. Όταν στο όμιλο υπάρχει τραπεζική, ασφαλιστική ή επενδυτική επιχείρηση, αυ- τές καλούνται ρυθμιζόμενες οντότητες (regulated entities), καθώς υπόκεινται στο πλαίσιο προληπτικής εποπτείας. Όλες οι υπόλοιπες επιχειρήσεις αναφέρονται ως μη ρυθμιζόμενες οντότητες (unregulated entities). Ο Πίνακας 6.1 συνοψίζει τις εναλλακτικές περιπτώσεις. ΠΙΝΑΚΑΣ 6.1 ΕΙΔΙΚΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΣΤΗ ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΟΜΙΛΩΝ Είδος ομίλου Μικτός Όμιλος Τραπεζικός Όμιλος Διασυνοριακός Όμιλος Χρηματοοικονομικός Όμιλος Ετερογενών Δραστηριοτήτων Μέλη του Ομίλου Τραπεζική επιχείρηση Τραπεζική επιχείρηση Τραπεζική επιχείρηση Τραπεζική επιχείρηση Βιομηχανική επιχείρηση Βιομηχανική επιχείρηση Θυγατρικές (Τραπεζική ή/ και Επενδυτική επιχείρηση) Ασφαλιστική επιχείρηση Εμπορική επιχείρηση Εμπορική επιχείρηση Επενδυτική επιχείρηση Μητρική Ομίλου Βιομηχανική ή Εμπορική επιχείρηση Τραπεζική επιχείρηση Τραπεζική επιχείρηση Μια από τις παραπάνω Ειδικές απαιτήσεις / Περιορισμοί Μεγάλα Χρηματοδοτικά Ανοίγματα Περιορισμοί ειδικών συμμετοχών Ενοποιημένη εποπτεία Συμπληρωματική εποπτεία Στη συνέχεια κάθε μια περίπτωση εξετάζεται χωριστά.