ΔΙΚΑΙΟ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ

92 Δίκαιο Συναλλαγών Ωστόσο, η έλλειψη εμπιστοσύνης μεταξύ καταναλωτών και επιχειρήσεων αναφο- ρικά με τη χρήση του διαδικτύου, του ηλεκτρονικού εμπορίου και των ηλεκτρο- νικών πληρωμών είναι η αιτία της ανασφάλειας που προκαλεί μειωμένο αριθμό ηλεκτρονικών συναλλαγών, και κυρίως διασυνοριακών αγορών από απόσταση. Γι’ αυτούς τους λόγους, η δημιουργία κλίματος εμπιστοσύνης μεταξύ πωλητών και αγοραστών θα οδηγήσει σε μία βαθύτερη, περισσότερο κατανοητή και ασφα- λέστερη χρήση του διαδικτύου. Το στόχο αυτό επιδιώκει να πετύχει η ΕΕ μέσω της Οδηγίας 2015/2366/ΕΚ για τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά αλλά και της Οδηγίας 2011/83/ΕΚ για τις εξ αποστάσεως και εκτός εμπορικού καταστήματος συμβάσεις. 2.18.2. Ευρωπαϊκή και ελληνική νομοθεσία Σήμερα οι ηλεκτρονικές πληρωμές ρυθμίζονται από την Οδηγία 2015/2366/ ΕΚ 108 (PSD2) που ενσωματώθηκε πλήρως στην ελληνική έννομη τάξη με το Ν 4537/2018 «για τις υπηρεσίες πληρωμών». Εκτός από τις ειδικές κατηγορίες ηλεκτρονικών πληρωμών που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της οδηγίας και του νόμου, μπορούμε να πούμε ότι γενικά, ηλε- κτρονικές πληρωμές είναι αυτές που διενεργούνται με ηλεκτρονικά μέσα πλη- ρωμής και, εκτός των άλλων, εξυπηρετούν ή ολοκληρώνουν την εκπλήρωση της παροχής του αγοραστή ή καταναλωτή αγαθών και υπηρεσιών που συμβλήθηκε μέσω ηλεκτρονικής συναλλαγής. Τα μέσα αυτά πληρωμής περιλαμβάνουν εκεί- να που επιτρέπουν την εξ αποστάσεως πρόσβαση στο λογαριασμό ενός πελάτη ιδίως τις κάρτες πληρωμής και τις μέσω τηλεφώνου ή κατ’ οίκον τραπεζικές εργασίες. Οι συναλλαγές με κάρτα πληρωμής καλύπτουν την ηλεκτρονική και μη ηλεκτρονική πληρωμή περιλαμβανομένων των διαδικασιών για τις οποίες απαι- τείται υπογραφή και εκδίδεται απόδειξη. Οι βασικές καινοτομίες της Δεύτερης Οδηγίας για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD2) είναι ότι απαγορεύονται οι πρόσθετες χρεώσεις σε πληρωμές με κατα- ναλωτικές πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες, τόσο σε καταστήματα όσο και στο διαδίκτυο. Ακόμη, ανοίγει η αγορά πληρωμών της ΕΕ σε εταιρείες που προσφέ- ρουν υπηρεσίες πληρωμών, επιτρέποντάς τους να έχουν πρόσβαση σε πληροφο- ρίες για τους λογαριασμούς πληρωμών. Θεσπίζονται αυστηρές απαιτήσεις για την ασφάλεια των ηλεκτρονικών πληρωμών και για την προστασία των οικονο- μικών δεδομένων των καταναλωτών και κυρίως ενισχύονται τα δικαιώματα των καταναλωτών σε πολλούς τομείς, όπως είναι, μεταξύ άλλων, η μείωση της ευ- θύνης για μη εγκεκριμένες πληρωμές και η θέσπιση άνευ όρων (δηλ. άνευ διευ- 108. Βλ. Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 25ης Νοεμβρίου 2015 σχετικά με υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, την τροποποίηση των Οδηγιών 2002/65/ΕΚ, 2009/110/ΕΚ και 2013/36/ΕΕ και του Κανο- νισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 και την κατάργηση της Οδηγίας 2007/64/ΕΚ, EEL 337/35, 23.12.2015.