ΔΙΚΑΙΟ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ

93 Συμβάσεις εξ αποστάσεως και εκτός εμπορικού καταστήματος κρινίσεων) δικαιώματος επιστροφής για άμεσες χρεώσεις σε ευρώ. Στόχος της Οδηγίας είναι να εφαρμοσθούν καλά ρυθμισμένες σύγχρονες, αποτελεσματικές και οικονομικά προσιτές υπηρεσίες πληρωμών και να ενισχυθεί η προστασία των καταναλωτών και των επιχειρήσεων στην Ευρώπη. Η εν λόγω Οδηγία ενσωμά- τωσε και ταυτόχρονα κατήργησε την Οδηγία 2007/64/ΕΚ (Πρώτη Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών ή PSD1), στην οποία προβλεπόταν η νομική βάση για τη δη- μιουργία ενιαίας αγοράς σε ολόκληρη την ΕΕ στον τομέα των υπηρεσιών πληρω- μών. Η αναθεωρημένη, πλέον, Οδηγία προσαρμόζει τους κανόνες ώστε, αφενός, να καλύπτονται νεοεμφανιζόμενες και καινοτόμες υπηρεσίες πληρωμών, όπως για παράδειγμα οι πληρωμές μέσω διαδικτύου και κινητού τηλεφώνου, και, αφε- τέρου, να διασφαλίζεται ένα ασφαλέστερο περιβάλλον για τους καταναλωτές. Ταυτόχρονα, κατά την Οδηγία 2009/110 109 με την οποία εναρμονίσθηκε η ελληνι- κή νομοθεσία μέσω του Ν 4021/2011 «για τα πιστωτικά ιδρύματα», ως ηλεκτρο- νικό χρήμα ορίζεται «οποιαδήποτε νομισματική αξία αποθηκευμένη σε ηλεκτρο- νικό, συμπεριλαμβανομένου μαγνητικού, υπόθεμα, που εμφανίζεται ως απαίτηση έναντι του εκδότη ηλεκτρονικού χρήματος, η οποία έχει εκδοθεί κατόπιν παρα- λαβής χρηματικού ποσού για το σκοπό της πραγματοποίησης πράξεων πληρωμών και γίνεται δεκτή από άλλα φυσικά ή νομικά πρόσωπα πέραν του εκδότη». Κατά δε την παρ. 5 άρθ. 4 Ν 4537/2018 «πράξη πληρωμής» θεωρείται κάθε πρά- ξη, η εκκίνηση της οποίας διενεργείται από τον πληρωτή ή για λογαριασμό του ή από τον δικαιούχο και συνίσταται στη διάθεση, μεταβίβαση ή ανάληψη χρη- ματικών ποσών, ανεξάρτητα από οποιαδήποτε υποκείμενη υποχρέωση μεταξύ πληρωτή και δικαιούχου. Κατά το ίδιο ως άνω νομοθετικό πλαίσιο κάθε πράξη πληρωμής χαρακτηρίζεται «εξ αποστάσεως» 110 όταν η εκκίνηση της διενεργεί- ται μέσω του διαδικτύου ή μέσω συσκευής που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για επικοινωνία εξ αποστάσεως. Τέλος, μέσα στο πλαίσιο αυτό εφαρμόζεται, μετά από τροποποιήσεις 111 , ο Κανο- νισμός (ΕΚ) αριθ. 924/2009 «για τις διασυνοριακές πληρωμές στην Κοινότητα» βάσει του οποίου ρυθμίζονται οι χρεώσεις στις διασυνοριακές πληρωμές και τις 109. Βλ. Οδηγία 2009/110/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 16ης Σεπτεμβρίου 2009 «για την ανάληψη, άσκηση και προληπτική εποπτεία της δραστηριότητας ιδρύματος ηλεκτρονικού χρήματος, την τροποποίηση των Οδηγιών 2005/60/ΕΚ και 2006/48/ΕΚ και την κατάργηση της Οδηγίας 2000/46/EK (EEL 267)». 110. Βλ. παρ. 6 άρθ. 4 Ν 4537/2018. 111. Όπως έχει τροποποιηθεί από τον Κανονισμό 260/2012 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλί- ου και του Συμβουλίου, της 14ης Μαρτίου 2012, σχετικά με την καθιέρωση τεχνικών απαιτήσεων και επιχειρηματικών κανόνων για τις μεταφορές πίστωσης και τις άμε- σες χρεώσεις σε ευρώ και τον Κανονισμό 2019/518 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 19ης Μαρτίου 2019, σχετικά με την τροποποίηση του Κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 924/2009 όσον αφορά ορισμένες χρεώσεις για τις διασυνοριακές πληρω- μές εντός της Ένωσης και χρεώσεις μετατροπής νομισμάτων.