ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

ΕΙΣΑΓΩΓΗ 10 Αντίστροφα, μεγάλη σημασία έχει ο ΚΝ 489/76 για την υποχρεωτική ασφάλιση ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων . Όμως οι βασικές του ρυθμίσεις αφορούν τα δικαιώματα των ζημιωθέντων και ζητήματα σχετικά με την υποχρέωση για σύναψη ασφάλισης, καθώς και με το εύρος των καλύψεων που πρέπει να έχει αυτή, και όχι με τη σχέση ασφαλιστή-λήπτη ασφάλισης, που είναι το αντικείμενο του δικαίου της ασφαλιστικής σύμβασης. Ορισμένες παρατηρήσεις που έγιναν αμέσως πιο πάνω για το ΝΔ 400/70 ισχύουν και για τον ΚΝ 489/76. Η συμβατική σχέση λήπτη της ασφάλισης και ασφαλιστή, καθώς και η λειτουρ- γία της ασφαλιστικής επιχείρησης διέπονται επίσης από πλήθος γενικών και ειδικών διατάξεων διαφόρων νομοθετημάτων, λ.χ. ο Αστικός Κώδικας, ο νόμος για τις ανώ- νυμες εταιρίες, ο νόμος για την προστασία του καταναλωτή, ο κώδικας αεροπορικού δικαίου και ένας αριθμός επί μέρους διατάξεων, που αφορούν την προστασία του ελεύθερου ανταγωνισμού, την ρύθμιση θεμάτων εφαρμοστέου δικαίου και δικαιο- δοσίας των δικαστηρίων επί θεμάτων ιδιωτικής ασφάλισης, διατάξεις που επιβάλ- λουν σε πρόσωπα, όταν ασκούν ορισμένες δραστηριότητες, να έχουν συνάψει ασφά- λιση αστικής ευθύνης (υποχρεωτικές ασφαλίσεις αστικής ευθύνης) κ.λπ . 1.3. Ασφαλιστική οικονομία και ασφαλιστικό δίκαιο Ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης στην Εθνική Οικονομία είναι μεγάλος. Με την κύρια δραστηριότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων υλοποιείται η μετάθεση των κινδύνων που απειλούν μεμονωμένα ή μη πρόσωπα/ επιχειρήσεις σε μια πολύ με- γάλη «κοινωνία ατόμων», πράγμα που συνεπάγεται την αντικατάσταση ορισμένων αρνητικών οικονομικών συνεπειών του «τυχαίου» με το ασφάλιστρο ή αλλιώς την μερική κοινωνικοποίηση του τυχαίου, ενώ συγχρόνως συμβάλλει η δραστηριότητα αυτή στη διατήρηση της λαϊκής περιουσίας και στη συγκέντρωση αναγκαίων κεφα- λαίων για επενδύσεις. Στην Ελλάδα, οι ΑσφΕ έχουν 14 δις € επενδεδυμένα κεφάλαια, παρά το κατά πολύ χαμηλότερο του μέσου όρου της Ένωσης ποσοστό συμμετοχής των ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ (2, 19% περίπου). Οι ΑσφΕ ανήκουν στον ευρύτερο τομέα των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων. Τις τελευταίες δεκαετίες γίνεται όλο και περισσότερο σημαντική η επενδυτική δρα- στηριότητα/υπηρεσία των ΑσφΕ, ενώ οι ενωσιακοί κανόνες έχουν διευρύνει την δυ- νατότητα επιχειρηματικών συμμετοχών με τα εποπτικά κεφάλαιά τους. Αλλά και εξ επόψεως θεσμικού πλαισίου ρυθμίσεις σχετικά με την επάρκεια κεφαλαίων και με τις επενδύσεις συγκλίνουν σε όλες τις επιχειρήσεις του ευρύτερου χρηματοπιστω- τικού τομέα. Τα τραπεζικά ιδρύματα, οι επενδυτικές επιχειρήσεις και οι ΑσφΕ, που απαρτίζουν τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, λόγω των ομοιοτήτων των υπηρε- σιών τους πρέπει κατά την κρατούσα άποψη διεθνώς να εποπτεύονται από ένα ενι- αίο εποπτικό όργανο και όχι από δύο, την Κεντρική Τράπεζα και την Επιτροπή Κεφα- λαιαγοράς ή τρία όπως ίσχυε παραδοσιακά πριν την μεταφορά της Εποπτικής Αρχής επί της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην ΤτΕ. Η ειδοποιός διαφορά της ασφαλιστικής παρο- 8