ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΟ ΤΟΥ ΕΛΕΥΘΕΡΟΥ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟΥ

Εισαγωγή 9 ντας πολλαπλώς στην εθνική οικονομίαως μέσο συγκέντρωσης κεφαλαίων. » 39 . Σύμφω- να δε με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή η ασφάλιση συνιστά ένα θεσμό ζωτικής σημασίας σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση 40 . Από τα παραπάνωπροκύπτει αβίαστα ότι ο τομέας της ασφάλισης έχει ιδιαίτερη ση- μασία για το σύνολο της οικονομίας και της κονωνίας. Κατά συνέπεια, είναι κρίσιμη η αποτελεσματική εφαρμογή του δικαίου του ελεύθερου ανταγωνισμού σε αυτόν. στ. Ασφάλιση ζημιών και ασφάλιση ποσού, αντασφάλιση, συνασφάλιση, αλληλασφάλιση Ο βασικός διαχωρισμός της ασφάλισης έγκειται σε ασφάλιση ζημιών και ασφάλι- ση ποσού/ζωής. Στην πρώτη περίπτωση, το ύψος του ασφαλίσματος δεν έχει καθο- ρισθεί, παρά μόνο έχει οριστεί ένα ποσό ως ανώτατο όριο (ασφαλιστικό ποσό), και συγκεκριμενοποιείται με βάση την οικονομική ζημία που έχει προκαλέσει η πραγ- μάτωση του ασφαλιστικού κινδύνου 41 . Τόσο η πραγμάτωση του κινδύνου όσο και η έκταση της ζημίας είναι γεγονότα αβέβαια, και αυτά ακριβώς καλύπτονται από την ασφάλιση ζημιών 42 . Τέτοιες ασφαλίσεις είναι επί παραδείγματι η ασφάλιση αστικής ευθύνης, οι ασφαλίσεις μεταφορών, η ασφάλιση πυρός κ.α. Από την άλλη πλευρά στην ασφάλιση ζωής/ποσού, το καταβλητέο ποσό είναι προκαθορισμένο, αβεβαιό- τητα δε υφίσταται ως προς το αν τελικά η ασφαλιστική περίπτωση θα πραγματωθεί κατά τη διάρκεια της σύμβασης ή ως προς το πότε ακριβώς θα πραγματωθεί 43 .Τέ- τοιες ασφαλίσεις είναι οι ασφαλίσεις θανάτου, σύνταξης κ.α. Ιδιαίτερο χαρακτηριστι- κό στις ασφαλίσεις ζωής είναι ότι υφίσταται έντονο αποταμιευτικό ή/και επενδυτι- κό στοιχείο 44 , και για τον λόγο αυτόν ανακύπτουν ζητήματα ανταγωνιστικής σχέσης ορισμένων ασφαλιστικών προϊόντων ζωής με επενδυτικά/αποταμιευτικά προϊόντα που προσφέρουν λοιπές επιχειρήσεις του χρηματοοικονομικού κλάδου 45 . 39. Βλ. ΚΟΤΣΙΡΗ Λ.,“Σχηματισμός τεχνικών αποθεμάτων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, (γνωμ.)”, ΔΕΕ 1999, 560. 40. « Insurance is of vital importance for big and small businesses throughout the European Union. The abili- ty to insure given risks maymake or break a particular business model » Communication from the Com- mission to the European Parliament, the Council, the European Economic and Social Committee and the Committee of the Regions - Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on busi- ness insurance (Final Report) {SEC(2007) 1231} παρ. 4. 41. Βλ. ΡΟΚΑ Ι.,“Ασφαλιστικο Δίκαιο - Από τη θεωρία στην πράξη”, 5 η εκδ., σελ. 35 επ. 42. Idem. 43. Idem. 44. Βλ. άλλωστε και τον Κανονισμό 1286/2014 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 26 ης Νοεμβρίου 2014 σχετικά με τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευα- σμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλι- ση (PRIIP). 45. Βλ. παρακάτω πλαγ. 344-345. 22 23