Previous Page  15 / 42 Next Page
Information
Show Menu
Previous Page 15 / 42 Next Page
Page Background

XIII

ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΟ ΣΗΜΕΙΩΜΑ

ταξη του άρθρου 288 ΑΚ, στοχεύει στην οριοθέτηση της παροχής του οφειλέ-

τη, καθότι καθορίζει τις προϋποθέσεις ρύθμισης των χρεών και απαλλαγής

του από αυτά, επιδιώκοντας να επαναφέρει την ισορροπία των παροχών με-

ταξύ του οφειλέτη και των πιστωτών, που – κατά κύριο λόγο - είναι οι Τρά-

πεζες. Για αυτό και η αλόγιστη περιέλευση του οφειλέτη σε υπερχρέωση, δυ-

σανάλογη με την επάρκεια των εισοδημάτων του για την αποπληρωμή των

χρεών του, δεν συνιστά λόγο μη νομιμότητας του αιτήματός του να υπαχθεί

στη ρύθμιση του νόμου.

Για τις τραπεζικές δανειοδοτήσεις υπάρχει θεσμοθετημένο κανονιστικό πλαί-

σιο που αποτελεί εξειδίκευση της αρχής της καλής πίστης. Δυνάμει της δι-

άταξης του άρθρου 1 § 2 Ν 4224/2013 θεσπίστηκε από την έχουσα κανονι-

στική αρμοδιότητα Τράπεζα της Ελλάδος με την υπ’ αριθμ. 116/25.8.2014

της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων

18

ο Κώδικας Δεοντο-

λογίας σχετικά με τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων ιδιωτών

και επιχειρήσεων

19

. Με τη διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας επιχειρείται

ακριβώς η αποφυγή της καταγγελίας της πιστωτικής σύμβασης και η προ-

σπάθεια εξεύρεσης καλόπιστων λύσεων. Ο Κώδικας Δεοντολογίας ΤτΕ του Ν

4224/2013 για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων καθιερώνει

γενικές αρχές συμπεριφοράς με στόχο τη ρύθμιση των οφειλών προς τις τρά-

πεζες από ιδιώτες και επιχειρήσεις

20

. Οι σχετικές διατάξεις έχουν κανονιστι-

κή ισχύ και αποτελούν εξειδίκευση της αρχής της καλής πίστης

21

. Στη συνέ-

χεια ακολούθησε ο νόμος 4307/2014, γνωστός ως νόμος «Δένδια», ο οποίος

όμως δεν είχε απήχηση στην αγορά, λόγω έλλειψης δεσμευτικότητας.

Με το νόμο 4469/2017 η Πολιτεία θεσμοθετεί ένα μηχανισμό εξωδικαστικής

διαμόρφωσης των οφειλών των επιχειρήσεων. Κεντρική ιδέα του νόμου εί-

18. ΦΕΚ Β

2289/27.8.2014.

19. Ο Κώδικας έχει τροποποιηθεί με αποφάσεις της Επιτροπής Πιστωτικών και

Ασφαλιστικών Θεμάτων υπ’ αριθμ. 129/2/16.2.2015 (ΦΕΚ Β

486/31.3.2015)

και 148/10/5.10.2015 (ΦΕΚ Β

2219/15.10.2015). Σχετική και η εγκύκλιος της

5.12.2014 της Διεύθυνσης Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της

Ελλάδος. Η ΤτΕ παρέσχε διευκρινίσεις σχετικά με την εφαρμογή του Κώδικα με

την Εγκύκλιο της Διεύθυνσης Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος στις 5/12/2014.

Ο Κώδικας αναθεωρήθηκε, δηλαδή καταργήθηκε και αντικαταστάθηκε, με την

Απόφαση ΕΠΑΘ 195/1/29.07.2016 (ΦΕΚ Β

2376/02.08.2016).

20.

Πανίτσας

, Ζητήματα από τον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν 4224/2013, σε

Λαδά

(Επιμ.), Τραπεζικές Συναλλαγές, 2016, σ. 67 επ.

21. Σύγκρ.

Χασάπη

, Η εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας του Ν 4224/2013 ως πρό-

κληση του δικαίου των πιστωτικών συναλλαγών - Σκέψεις με αφορμή την από-

φαση ΠΠρΛαρ 38/2017, ΕφΑΔ 2017, 511 επ.