46 / 62
282
ΕΙΔΙΚΟ ΜΕΡΟΣ / ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ
Στη μεν ασφάλιση ζημίας, ο ασφαλιστής καταβάλλει όλα τα έξοδα που αντιστοιχούν στο
ύψος και το είδος της ζημίας, όπως για παράδειγμα τα έξοδα για την διεξαγωγή ιατρικών και
χειρουργικών εξετάσεων και για την παροχή ιατροφαρμακευτικών υπηρεσιών, τα νοσήλια
και κάθε είδους τέτοια έξοδα (άρθρο 31 παρ. 3 AσφΝ). Εδώ μάλιστα εφαρμόζονται και οι γε-
νικές διατάξεις των άρθρων 14 και 15 AσφΝ περί υποκατάστασης του ασφαλιστή και περί
πολλαπλής ασφάλισης
597
. Για να καταστεί ακόμη πιο σαφές, σε περίπτωση που δεν επέλθει
θάνατος αλλά βαριά μορφή αναπηρίας, το ποσό που καταβάλλεται στο δικαιούχο είναι ανά-
λογο του ποσού που είχε συμφωνηθεί, αλλά για τον αντίστοιχο βαθμό αναπηρίας
598
.
Αντίθετα, στην ασφάλιση ποσού, ο ασφαλιστής σε περίπτωση ενός από τα παραπάνω
ατυχήματα φέρει το βάρος να καταβάλει το εξ αρχής συμφωνημένο ποσό, το οποίο είναι ανε-
ξάρτητο από το μέγεθος της ζημίας που προκλήθηκε. Όπως είναι φυσικό, η μικτή ασφάλιση
αποτελεί έναν συνδυασμό των παραπάνω ασφαλίσεων.
Η ρύθμιση της §1 του άρθρου 31 AσφΝ ισχύει εφόσον τα μέρη δεν συμφώνησαν κάτι
άλλο (ΑΚ 361). Συνεπώς, στην ασφαλιστική κάλυψη ενδέχεται να περιλαμβάνονται και άλλης
φύσεως απαιτήσεις, όπως και να αποκλείονται από αυτήν επιμέρους δικαιώματα του λήπτη
της ασφάλισης. Όπως αναφέρεται στην νομολογία, εφόσον δεν έχει τεθεί ανάλογος περιορι-
σμός όσον αφορά στην επιλογή του θεράποντος ιατρού, η ασφαλιστική κάλυψη περιλαμβά-
νει την αμοιβή του όσο κι αν αυτή ξεπερνά το μέσο όρο της συνήθους ιατρικής αμοιβής
599
.
Ο ενδοτικός χαρακτήρας πολλές φορές επεκτείνεται και στην εννοιολογική προσέγγιση του
ατυχήματος, που μπορεί να υπάρχει και στην από αμέλεια ενέργεια του ίδιου του λήπτη της
ασφάλισης ή του ασφαλισμένου που προκαλεί βλάβη στον εαυτό του
600
.
Να σημειωθεί ότι σε περίπτωση που δεν ικανοποιείται η ανάγκη της σαφούς και ορισμέ-
νης έκτασης της ασφαλιστικής κάλυψης, όπως αυτή διαγράφεται στο ασφαλιστήριο, οι όροι
για τους οποίους υφίσταται αμφιβολία και δυσχέρεια αποκωδικοποίησης ερμηνεύονται σε
όφελος του ασφαλισμένου (αρχή της contra preferentem ερμηνείας)
601
.
Σύμφωνα με την §2 του άρθρου 31 AσφΝ, αν ο λήπτης της ασφάλισης έχει συνάψει και
δεύτερη ασφάλιση κατά ατυχημάτων, έχει την υποχρέωση να ειδοποιήσει τον ασφαλιστή για
την ύπαρξή της. Σε περίπτωση που δεν τηρήσει την υποχρέωσή του αυτή και ο ασφαλιστής
λάβει γνώση της παράλειψης ενημέρωσης στο πρόσωπό του, γεννάται δικαίωμα καταγγελί-
ας της ασφαλιστικής σύμβασης από τον ασφαλιστή εντός ενός μηνός από τη γνώση της πα-
ράλειψης ως κύρωση της παράλειψης αυτής. Υποστηρίζεται στη νομολογία ότι,αν δεν υπάρ-
ξει εμπρόθεσμη καταγγελία ή αν αυτή έπεται της πραγμάτωσης του ασφαλιστικού κινδύνου
(ατύχημα), τότε το ασφάλισμα καταβάλλεται κανονικά
602
.
597. Η εφαρμογή των άρθρων αυτών στο πλαίσιο της ασφάλισης ατυχημάτων αποτελεί «καινοτομία»
του AσφΝ σύμφωνα με την Εισηγητική Έκθεση του ν. 2496/97.
598. Βλ.
Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ
., ό.π., σελ. 327-328.
599. Βλ. ΠΠρΑθ 5444/1991, ΕΕμπΔ 1992, 105, ΕιρΑθ 508/2011, ΠειρΝ 2011, 60.
600. Βλ. και αντίθετη απόφαση ΠΠρΑθ 8614/1996, ΕΕμπΔ 1997, 82 στο πλαίσιο του προϊσχύσαντος δικαίου.
601. Τα προαπαιτούμενα αυτά αποτελούν έκφανση και έκφραση της αρχής της διαφάνειας στην ιδιω-
τική ασφάλιση.
602. Βλ. ΕφΑθ 1378/2012, ΔΕΕ 2012, 574.