ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

281

ΕΙΔΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΠΡΟΣΩΠΩΝ

Στο άρθρο 29§3 και §4 ΑσφΝ ρυθμίζεται η περίπτωση της πρόωρης λύσης της ασφαλι-

στικής σύμβασης εκ μέρους του λήπτη της ασφάλισης και οι συνέπειες που αυτή επιφέρει. Η

πρόωρη λύση επέρχεται όταν ο λήπτης ασκεί το δικαίωμα εξαγοράς της ασφάλισης που έχει

μετά την πάροδο χρονικού διαστήματος που προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και

το οποίο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο των τριών ετών. Η εκ του νόμου αυτή πρόβλεψη

συνεπάγεται δύο πράγματα. Το δικαίωμα εξαγοράς δεν μπορεί να ασκηθεί πριν την συμπλή-

ρωση τριών ετών από την σύναψη της σύμβασης

∙

κατ’ επέκταση, το δικαίωμα αυτό δεν βρί-

σκει εφαρμογή σε ασφαλίσεις ζωής μικρής διάρκειας, δηλαδή με σύντομες χρονικές απολή-

ξεις. Το κατώτατο χρονικό όριο που τίθεται δικαιολογείται από το γεγονός ότι το πρώτο χρο-

νικό διάστημα το ασφάλιστρο κινδύνου είναι μεγαλύτερο από το ασφάλιστρο αποταμίευσης,

ενώ το τελευταίο αυξάνει καθώς μεγαλώνει ηλικιακά ο ασφαλισμένος

595

Σύμφωνα με την §4 του άρθρου 29 AσφΝ, ως βάση υπολογισμού της αξίας εξαγοράς

που αποκτά το ασφαλιστήριο με την παρέλευση του συμφωνημένου χρόνου, λαμβάνονται

υπόψη τα έξοδα του ασφαλιστή που βαρύνουν τη συγκεκριμένη σύμβαση και τα καταβληθέ-

ντα ασφάλιστρα αποταμίευσης. Σε κάθε περίπτωση, ο τρόπος υπολογισμού της αξίας εξαγο-

ράς πρέπει να πληροί τους κανόνες σαφήνειας κι εμπιστοσύνης που επιβάλλει το δίκαιο και

να αναγράφεται διεξοδικώς στο ασφαλιστήριο. Ας σημειωθεί ότι το ποσό αυτό καταβάλλεται

από τον ασφαλιστή σε κάθε περίπτωση λύσης της σύμβασης (άρθρο 28 παρ. 4 AσφΝ), ακό-

μα και σε περίπτωση παράβασης από δόλο, αλλά όχι από αμέλεια (άρθρο 3 παρ. 5 και παρ.

8 AσφΝ), της υποχρέωσης του λήπτη της ασφάλισης για την περιγραφή του κινδύνου σε σχέ-

ση με τις ιδιότητες του και πιο συγκεκριμένα εδώ, την ηλικία του.

Τέλος, κατά το άρθρο 29§3 εδ. β΄ ΑσφΝ στην ομαδική ασφάλιση επιτρέπεται να υπάρξει

συμβατική απόκλιση (ΑΚ 361, ΑΚ 3 εξ αντιδιαστολής από την ex lege ρύθμιση της ατομικής

ασφάλισης στο άρθρο 29§3 εδ. α΄ AσφΝ), δηλαδή απόκλιση από τον κανόνα ότι ο λήπτης της

ασφάλισης έχει δικαίωμα να ζητήσει από τον ασφαλιστή την εξαγορά της ασφάλισης μετά πά-

ροδο χρονικού διαστήματος που προβλέπεται στο ασφαλιστήριο και που δεν μπορεί να εί-

ναι μεγαλύτερο των τριών (3) ετών].

ΙΙ. Ασφάλιση ατυχήματος

Στο άρθρο 31 ΑσφΝ ρυθμίζεται η ασφαλιστική περίπτωση όπου εξωτερική, αιφνίδια, βί-

αιη και ξένη προς την πρόθεση του ασφαλισμένου αιτία προκαλεί σωματικές βλάβες

596

και

ατυχήματα, όσο βρίσκεται σε ισχύ η ασφαλιστική σύμβαση. Η ασφάλιση των ατυχημάτων

καλύπτει τις περιπτώσεις όπου προκαλούνται προσωρινή ή μόνιμη, μερική ή ολική αναπη-

ρία ή θάνατος ή ανάγκη νοσηλείας (άρθρο 31§1 AσφΝ). Η ασφάλιση ατυχημάτων μπορεί να

συμφωνηθεί είτε ως ασφάλιση ποσού, είτε ως ασφάλιση ζημιών, είτε ως μικτή, που είναι και

ο συνηθέστερος τύπος.

595. Βλ.

Ρόκα Ι.,

ό.π., σελ. 178.

596. Αυτός είναι και ο ορισμός του ατυχήματος. Εναλλακτικός ορισμός που δίνεται στη θεωρία με έρει-

σμα στο προϊσχύσαν δίκαιο συνίσταται σε «κάθε βλάβη της υγείας ή της σωματικής ακεραιότη-

τας ή και ο θάνατος του ασφαλισμένου όταν οφείλονται σε γεγονός εξωτερικό που επιδρά ξαφ-

νικά πάνω στον ασφαλισμένο χωρίς τη θέλησή του». Βλ.

Βελέντζα Ι

., ό.π., σελ. 158 και ΕφΑθ

2792/1996, ΕΕμπΔ 1996, 784 στο πλαίσιο του προϊσχύσαντος δικαίου.