ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

284

ΕΙΔΙΚΟ ΜΕΡΟΣ / ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ

γελία της ασφαλιστικής σύμβασης εκ μέρους του ασφαλιστή. Ως κρίσιμο χρονικό σημείο με

βάση το οποίο διευκρινίζεται αν υπήρχε δόλια αποσιώπηση ή δικαιολογημένη άγνοια του

ασφαλισμένου είναι η σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης

607

. Αν υπήρχαν εμφανή συμπτώ-

ματα πριν τη σύναψη της σύμβασης, αλλά το ενδιαφερόμενο υποκείμενο δεν υποβλήθηκε

στις αναγκαίες ιατρικές εξετάσεις, τότε εξαιρείται από την ασφαλιστική κάλυψη. Αντίθετα, αν

υποβλήθηκε σε ιατρικές εξετάσεις, των οποίων τα πορίσματα επιβεβαίωσαν τα συμπτώμα-

τα, τότε τα έξοδά τους βαρύνουν τον ασφαλιστή, εφόσον υπήρχε ήδη ασφαλιστική σύμβα-

ση. Ουσιώδες περιστατικό που απέκρυψε ο λήπτης της ασφάλισης, κρίθηκε ότι αποτελεί το

ότι κάπνιζε δύο έως τρία πακέτα τσιγάρα ημερησίως επί δύο έτη

608

Η ασφάλιση μπορεί να είναι ασφάλιση ποσού, οπότε ο ασφαλιστής καταβάλλει το προ-

συμφωνημένο ποσό εφάπαξ ή σε δόσεις, ή να είναι ασφάλιση κατά ζημιών οπότε υποχρεού-

ται να αναλάβει όλα τα έξοδα των νοσηλείων, των ιατρικών επισκέψεων και εξετάσεων που

η εμφάνιση μιας ασθένειας συνεπάγεται. Ιδιαιτερότητα της δεύτερης περίπτωσης ασφάλισης

συνιστά το γεγονός ότι τα φαρμακευτικά έξοδα και τα ιατρικά νοσήλεια αποτελούν αντικείμε-

νο διαρκών μεταβολών ως προς το κόστος τους, με αποτέλεσμα να είναι αδύνατον ο ασφα-

λιστής να μπορεί να το προβλέψει κατά τον χρόνο σύναψης της σύμβασης. Έτσι, το Ειρηνοδι-

κείο Αθηνών απέρριψε τον ισχυρισμό εναγόμενης ασφαλιστικής εταιρίας, η οποία υποστήρι-

ζε ότι δεν οφείλει να καταβάλει στην ενάγουσα-ασφαλισμένη τις δαπάνες της για αμοιβές για-

τρών, λόγω του ότι η αξιούμενη δαπάνη για τις αμοιβές των ιατρών ξεπερνούσε τη συνήθη

που καταβάλλεται σε άλλους ιατρούς για παρόμοιες εγχειρίσεις. Για να μπορούσε να κριθεί

βάσιμος ο ισχυρισμός της ασφαλιστικής εταιρίας, θα έπρεπε να είχε συνομολογηθεί σχετικός

όρος στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, που θα όριζε το ανώτατο όριο αμοιβής των ιατρών, το

οποίο θα κάλυπτε η ασφαλιστική εταιρία

609

Γι’ αυτό, η λύση που προκρίνεται είναι ο ασφαλιστής να προβαίνει σε μονομερή διαμόρ-

φωση του ύψους του ασφαλίστρου.

Όπως η ασφάλιση ατυχημάτων, έτσι και η ασφάλιση ασθενειών είναι είδος ασφάλισης

προσωπικών κινδύνων ιδιωτικής φύσης που ενδέχεται να λειτουργεί συμπληρωματικά προς

την κοινωνική ασφάλιση.

610

Συνέπεια της αναλογικής εφαρμογής του άρθρου 31 AσφΝ, είναι

η εφαρμογή των άρθρων 14 και 15 Ν AσφΝ. Επιπλέον, ο ασφαλισμένος φέρει το βάρος ανα-

κοίνωσης στον ασφαλιστή πιθανής παράλληλης ασφάλισης ασθενειών, ειδάλλως ο τελευταί-

ος έχει δικαίωμα καταγγελίας της σύμβασης εντός ενός μηνός από τη στιγμή που έλαβε γνώ-

ση της παράλειψης αυτής.

607. Δεν ενδιαφέρει αν η απόκρυψη των στοιχείων επέδρασε ή όχι στην επέλευση της ασφαλιστικής

περίπτωσης, ΑΠ 830/2004, ΕΕμπΔ 2004, 779.

608. ΕφΑθ 154/2008, ΕΕμπΔ 2009, 602 με παρατήρηση

Ρόκα Ι.,

Η απόφαση ακολουθεί τη νομολογία

ότι δεν απαιτείται ουσιώδης σύνδεσμος μεταξύ παραβίασης προσυμβατικής δήλωσης και πραγ-

ματοποίησης του κινδύνου, βλ.

Ρόκα Ι.,

Συμβατικό ασφαλιστικό δίκαιο, σελ. 1293.

609. ΕιρΑθ 92/2016.

610. Βλ.

Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ

., ό.π., σελ. 329-330.